解決しました

2019/06/13

飲んでいた薬や治療によって保険料は変わる?

20代の女性です。今年、体調を崩して休職し、心療内科に通っていた時期がありました。症状が軽めのものだったこともあり、今は復職して、治療や服薬もせず元気に過ごしています。そんな経験もあって、医療保険や給与サポート保険への加入を検討したいと考えています。しかし、知人から「飲んでいた薬によっては保険料が高くなったり、保険に入れないこともあるらしい」と聞きました。
そこでお聞きしたいのですが、
①飲んでいた薬や治療によって、保険料が変わることはあるのでしょうか?
②内容によるとは思いますが、通院や治療の経験があると、今後ずっと保険に入りづらかったり、保険料が高かったりするのでしょうか?

ご回答、よろしくお願いいたします。

岩永 苑子 専門家

FPオフィス ライフエール

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岩永 苑子 専門家


まいこさん、はじめまして。
ファイナンシャル・プランナーの岩永苑子です。
どうぞよろしくお願い致します。

薬や治療法と保険料の関係についてご質問ですね。

①飲んでいた薬や治療によって、保険料が変わることはあるのでしょうか?

保険種類によって、以下のように分かれます。

・ 医療保険 
→ 標準タイプでの引受の場合は、条件無し
or 部位不担保○年(この部位は何年間入院や手術の給付はないという)特約
標準タイプでの引受ができない場合は、緩和型(条件が緩い、保険料が高め)

・ がん保険
→ 標準タイプ or 緩和型

・ 死亡保険
→ 標準タイプでの引受の場合は、条件無し
or 削減○年(何年間は死亡保険金は少なくなるという)特約
or 割り増し(保険料が標準体の○%増しという)特約
or 削減○年&割り増し(ここまでの条件ならば、緩和型の方が良い場合もある)
標準タイプでの引受ができない場合は、緩和型

☆ 標準体タイプより緩和型の方が保険料は、2割ほど高め

☆ カタカナ生保の緩和型の保険料の方が、国内大手の保険会社の商品より
安いことはよくあります

②内容によるとは思いますが、通院や治療の経験があると、
今後ずっと保険に入りづらかったり、保険料が高かったりするのでしょうか?

おっしゃるように内容によります。

がん保険については、
「過去にがんにかかったことがあるか?」については、
ほとんどの保険会社から告知書により、告知を求められます。

医療保険と死亡保険については、
過去5年以内の健康状態(通院や治療の経験など)について、
保険会社から告知書により、告知を求められます。

医療保険と死亡保険については、
過去5年以内に特に何もなければ(通院や治療の経験など)、
告知する必要はありません。
そのため、通院や治療などから5年間経過していれば、
今後ずっと保険に入りづらかったり、
保険料が高かったりすることは、ありません。

まいこさんの治療歴がいつ終わっているかにもよりますが、
がん保険と医療保険は早めの加入をお勧め致します。
年齢が若くても病気になる可能性はあります。

もし私に娘がいたら、高校生になる位にはしっかりと保険に加入させると
思います。

私が相談を受けた若い女性によくあるケースは、
「妊娠後に保険に加入しようと思ったけれど、
保険に加入する時に条件が付いてがっかりした」
「まさか自分がなると思ってなかったが、子宮頸がんになった。
がん保険加入できますか?」
条件が付いたり、加入できない場合が多いです。

告知書に、投薬名の記入欄がありますが、
投薬名からも保険会社は病気の深刻度を計ります。
実はご本人が思っている以上に深刻なご病気なのに、
主治医が本当の病名を告げていないケースも時々判明することがあります。
私の予測ですが、患者様に心理的な負担がかからないようにとの配慮かと思います。

☆ 投薬名も保険の引受の判断基準になる

私の過去の回答ですが、もしよろしければ、ご参照ください。
「ほけんROOM」 2019/5/25回答
「パニック障害でも入れる保険を教えてください。」

まいこさん、早めのご検討をお勧め致します。

まいこさん、ご不明点があれば、またご質問くださいね。
私の回答がお役に立てれば、幸いです。

ファイナンシャル・プランナー
岩永苑子

投稿内容を閲覧になる場合、ご自身の責任のもと適法性・有用性を考慮して
ご参考いただくようお願いいたします。

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