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2019/08/19

死亡保障(変額保険と定期保険)のメリットとデメリット

以前、保険会社の営業の方から死亡保障(生命保険)についての提案を受けました。
その当時は、子供の頃から親がかえてくれていた保険があったため断りました。
ただ最近、結婚や子育てを考えるにあたり、そろそろ将来のために生命保険を自分でも加入しておいた方が良いと考えるようになりました。
そこで投資性の死亡保障(生命保険)とそれ以外の定期保険等の積立がある保険のメリットとデメリットを教えていただきたいです。
特に、解約時に戻ってくるお金について詳しく教えていただけると嬉しいです。

岩永 苑子 専門家

FPオフィス ライフエール

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岩永 苑子 専門家


くまさん、はじめまして。
ファイナンシャル・プランナーの岩永苑子です。
どうぞよろしくお願い致します。

変額保険と積立型の保険のメリット・デメリットについてのご質問ですね。

♦ 変額保険

死亡や高度障害が発生した時は最低保障額(死亡保険金)は決まっているが、
解約した時や満期時の解約返戻金(戻って来るお金)は、
運用実績次第で増減する
運用先は、株・債券・国債など、保険会社の商品によって配分が異なる

・メリット(変額保険)
株や外国債の運用の配分次第ではあるが、運用利率が高くなる可能性がある
・デメリット(変額保険)
運用実績で解約返戻金が変わるので、積立という視点では安定性に欠ける

♦ 積立保険(養老保険・終身保険など)

養老保険は、加入時に契約した保険期間中に死亡した時と
満期時の受取金額が同じもので、満期があるもの

終身保険は、死亡時の保険金額は決まっているが、
解約返戻金の受け取り金額は、加入時に決まっている利率が解約時期に適用される

・メリット(養老保険と終身保険)
利率が決まっているので、予定が立てやすい
・デメリット(養老保険と終身保険)
近年は運用利率が低く設定されていて、
払い込んだ金額より、満期や解約時の受取金額の方が少ないことがある

養老保険や終身保険は、安定を第一に国債などで運用することが多く、
低金利時代には、貯蓄機能としてはあまり期待ができません。
変額保険は、解約返戻金が変動するリスクはありますが、
運用次第で増加する可能性もあります。
変額保険の良い点は、死亡保障は決まっていて、
支払保険料に対しての死亡保障額から見ると割安であることです。

☆ 変額保険は、変化を受け入れられる人向き、
養老保険や終身保険は、安定が好きな人向き

くまさん、ご不明点があれば、またご質問くださいね。
私の回答がお役に立てれば、幸いです。

ファイナンシャル・プランナー
岩永苑子

投稿内容を閲覧になる場合、ご自身の責任のもと適法性・有用性を考慮して
ご参考いただくようお願いいたします。

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