解決しました

2019/07/06

+になってかえってくる資産運用の方法を教えてください。。。

初めまして。佐藤と申します。
私の簡単なプロフィールは以下の通りです。
女性(28歳)会社員 年収350万 未婚子供なし
今年の12月20日付で29歳になります。
保険で資産運用ができると口コミで聞いたのですが、本当なのでしょうか??
現在、貯金をしているのですが月に1万程銀行口座にいれています。
保険を活用し、できるだけ+になってかえってくる方法をアドバイス頂けますと幸いです!ちなみに現在は会社の社会保険しか加入していません。

岩永 苑子 専門家

FPオフィス ライフエール

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岩永 苑子 専門家


佐藤さん、はじめまして。
ファイナンシャル・プランナーの岩永苑子です。
どうぞよろしくお願い致します。

♦ 保険で資産運用ができると口コミで聞いたのですが、本当なのでしょうか?

本当です。

①終身保険 ②変額終身保険 ③ドル建て終身保険などがあります。
※ 終身保険は、終身(一生涯の保障)の死亡・高度障害時の保障がある保険で、
貯蓄性がある保険です。

①終身保険は、予定利率が決まっていますので確実に貯まる金額が決まっています。
(銀行口座に置いておくよりは、利率が良く、保障も付いていて、
資産運用ができます。)

②変額保険は、外国為替取引や投資信託の仕組みを取り入れ、
死亡保険金や解約返戻金、満期保険金が運用に応じて変動する保険です。
(死亡保険金は、最低保障額が決まっています)

③ドル建て終身保険は、①終身保険をドルで運用した保険です。
積立利率は、高いですが、
ドルベースになりますので、換金する時のレートにより受取額が変化しますので、
レートの良い時期に換金するように注意が必要です。

ざっくりとした傾向です。 ↓

・ 確実性
終身保険>変額終身保険・ドル建て終身保険

・ 運用実績(長期保有の場合)
変額終身保険・ドル建て終身保険>終身保険

1万円を保険で運用するならば、
①②③をミックスしたものが良いかと思います。
(リスク許容度によります。)

☆ 同じ種類の商品でも保険会社によって運用結果に差がありますので、
過去の運用実績を参考に保険会社を選ばれた方が良いかと思います。

☆ 「長期的に」運用することで、リスク分散ができます。

一番していけないのは、変額保険やドル建て保険の一時払いです。
(一時払いとは、一括で保険料を払うことです。)
一時払いをすると、その時のお金が固定されてしまうので、
良い時期に払えたら、効果が大きいですが、
悪い時期に払ってしまうと、損をすることもあります。

月払いにすることで、リスク分散になります。

佐藤さん、ご不明点があれば、またご質問くださいね。
私の回答がお役に立てれば、幸いです。

ファイナンシャル・プランナー
岩永苑子

投稿内容を閲覧になる場合、ご自身の責任のもと適法性・有用性を考慮して
ご参考いただくようお願いいたします。

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