解決しました

2019/02/14

銀行の保険はお勧めですか?

はじめまして。20代の独身女性会社員です。
銀行の保険についてお聞きしたくて相談しました。
現在、メインの投資先は定期預金です。
先日、いつも利用している銀行の定期預金の満期が来たので、再度定期の預入をしようと思って銀行窓口に行きました。
定期預金以外は全く考えていなかったのですが、窓口のスタッフの方から投資信託と一緒に保険も勧められました。
10年間ずっと解約しなければ元本分は保証されると言われ、ほかにも医療保険などもお勧めされました。
銀行で保険を契約するイメージがあまりわかないのですが、専門の代理店さんと比べるとどこが違うのか、
アフターフォローなどもしてくれるのかどうかなどお聞きしたいです。

岩永 苑子 専門家

FPオフィス ライフエール

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岩永 苑子 専門家

ベストアンサー

ありがとう


かめこさん、はじめまして。

ファイナンシャル・プランナーの岩永苑子です。

どうぞよろしくお願い致します。





♦ 定期預金の満期で、投資信託と保険を勧められたけど、

銀行で加入するのはどうか?



昔から餅は餅屋ということわざがあります。



例えば、かめこさんが好きなブランドのお化粧品を買いたいとします。

スーパーのように色々揃っているお店で買いますか?

私は、プロがいるお店に行き、裏技などの情報をもらうようにします。

新しい商品が出たらマメに知らせてもらえるし、メイクのコツを習ったり

アフターフォローも期待できます。




① 投資信託は、証券会社で


② 保険は、保険代理店でのお取引をお勧め致します。




専門の人と兼業の人では、知識や行動に差が出ます。



① 証券会社以外での投資信託や株の購入は(万一取扱先が破たんした場合)

日本投資者保護基金の補償対象外です。


② 保険申込時の告知事項についてや病歴による引受目安の知識、

入院や満期、死亡時などの対応、保険そのものに対しての知識は、

保険代理店の方が優れていると思います。




♦ 10年間ずっと解約しなければ、元本分は保証される?




☆ 投資信託は、元本保証ありません。

今までの運用結果からのあくまでも予想での発言なのでは。

元本保証があると言われたなら、担当者の知識不足です。



☆ 保険での元本保証は、運用利率が決まっている商品であれば、

保険会社が破たんしない限り元本保証といえるかもしれません。
(保険会社が万一破たんした場合は、生命保険保護機構の保障の対象)






☆ ほけんROOMでの回答の下記もご参照ください


「株や投資信託について教えていただきたいです。」

https://qa.hoken-room.jp/question/701




かめこさん、確実な運用と思えばなかなかお金が増えないし、

保険、株、投資信託など色々商品も多いし迷うかと思います。



☆ キーワードは、分散

「運用商品の分散」

「時間の分散」(長期的にコツコツと運用する)



かめこさんには、時間分散という武器があります。

運用についてよく考えて備えをしていってください。



ご検討いただければ幸いです。

ご不明点があれば、またご質問くださいね。

私の回答がお役に立てれば、幸いです。



ファイナンシャル・プランナー

岩永苑子

かめこさん

ご丁寧なご回答をありがとうございました。
大変勉強になりました。
確かに運用商品の分散、時間の分散は大事ですね。
投資信託や保険の加入を考える場合、岩永さんのおっしゃる通り、
それぞれ証券会社、保険代理店で行おうと思います。
ありがとうございました。

岩永 苑子 専門家


かめこさん、こんにちは。
ファイナンシャル・プランナーの岩永苑子です。

メッセージ頂き、回答の励みになります。
喜んで頂きうれしいです。

投稿内容を閲覧になる場合、ご自身の責任のもと適法性・有用性を考慮して
ご参考いただくようお願いいたします。

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