解決しました

2019/02/09

45歳独身が入る個人年金保険は、終身型と確定型(15年)とぢちらが良いでしょうか?

45歳女性会社員です。
独身の為老後の生活に不安があり、個人年金を考えています。

①支払金額20,000円/月、15年確定型(65歳払込終了70歳受給開始)と終身タイプ(65歳支払終了65歳または70歳受給開始)とどちらが良いか。

②予定利率変動型(JAのライフロード)と他の個人年金保険(ニッセイの未来のかたち)の利率変動との違い

③ある会社へ試算依頼した担当者が勘違いが多い人で重大な契約を任せていいのか不安。他の担当へ変えてほしいと言うのも失礼だしどうすべきでしょうか。

終身型希望でしたが、元が取れないようなので15年型にしようか悩んでます。
どのような商品を選べばいいでしょうか。

以上、宜しくお願いします。

眞野 潔 専門家

株式会社フォートレス 広島支店

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眞野 潔 専門家

はじめまして ファイナンシャルプランナーの眞野(しんの)と申します。

個人年金をご検討とのことですね。①②③につき、個人的見解をお答えします。
①低金利下では保険会社の個人年金保険は高い運用結果は望めませんので、iDeCo(個人型確定拠出年金)をご検討することも選択肢にされたら良いかと考えます。
②利率変動商品は金利の変動があれば予定利率を変動させる仕組みの商品ですが、低金利下なのであまり商品性に優劣は少ないと考えます。尚、有配当商品も運用実績に配当が上乗せされます。(無配当商品には配当はありません)
③大事なことですから、真摯に相談に乗っていただける人に相談しましょう。

民間保険会社の終身年金も収支計算で成り立っていますのであまりよくないかもしれません。とすれば、終身年金は今後の働き方も含めて公的年金を増やすこと(例えば、収入増、受給を繰り下げて増額等)を考えましょう。
少しでも参考になれば幸いです。

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