解決しました

2018/12/25

お金を増やす目的なら外貨建て商品を選ぶべきでしょうか

34歳女性です。
保険見直しをしており、「これからは円建ての保険より外貨建ての商品の方が保険料を払った分より増えるからオススメ」と勧められています。
増えるメリットがある一方で、もちろん減ってしまうというデメリットもあると思います。
今の円建ての保険は増やせないから、掛け捨てしかできないと説明を受けました。
保険を利用してお金を増やしていくなら、リスクを取ってでも外貨建て商品を選ぶべきでしょうか?

村井 一則 専門家

ノーリエ合同会社

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村井 一則 専門家

ベストアンサー

ありがとう

オブ様

はじめまして。ノーリエFP事務所の村井一則と申します。

興味を持たれている「外貨建ての保険」ですが、日本の保険よりは利率がいいのですが・・。

問題は解約返戻金(解約した時に戻ってくるお金)が、日本円に戻した時に元本割れするリスクを背負うことになります。

返戻率120%を超える外貨保険はありますが、為替変動というものがあります。

10万円が5年後に12万円の返戻金で戻ってくればいいのですが、契約時と比べてお金の価値が変動があるので、いくら日本円になって戻されるのかは未確定のままなのです。

正直、申し上げますと、日本は低金利ですから保険でお金を増やすという考えには無理があります。

とは言え、人口減、経済規模は縮小していきますから、円の価値そのものは下がっていく可能性は否定できません。

分散投資と意味では、日本の保険と一部だけ外貨建て保険を組み合わせて、
円資産の低下に備えて、リスク分散をしてみるというのはありだと思います。

ちょっと話が難しくなるので、説明は省略いたしますが、組み合わせることで老後資金の蓄えとしては有効だと考えます。

バランスよく、偏り過ぎないことをご提案申し上げます。


おぶ

回答ありがとうございます。
大変参考になりました。
バランスよく資金形成できるよう、検討してみます。

投稿内容を閲覧になる場合、ご自身の責任のもと適法性・有用性を考慮して
ご参考いただくようお願いいたします。

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