解決しました

2019/02/01

子どもの保険について。

24歳、専業主婦です。旦那と3人の子どもがいます。子どもの保険のことで相談です。いま4歳になる息子が、1歳のときに手術をしていまして、1年に一度通院しております。先天性ですが、もうほとんど完治しておりますが、定期検査的なもので通院しております。保険に入れたいのですが、通院していたら難しいと言われました。どのような保険が入れるのか知りたくて相談させていただきました。また、掛け捨てにするか、積み立てがいいのかも知りたいです。よろしくお願い致します。

岩永 苑子 専門家

FPオフィス ライフエール

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岩永 苑子 専門家


ゆあさん、はじめまして。

ファイナンシャル・プランナーの岩永苑子です。
どうぞよろしくお願い致します。

息子さんのご病気の件、ご心配が大きかったですね。
幸いにもほぼ完治とのことですので、元気に過ごされているご様子で
安心致しました。

ご病名がわかりませんので、過去に私が経験した先天性の病気について
お話致します。

誕生時から腎臓が1つのみのお子様がいらっしゃいました。
医師の見解では腎臓が一つでも機能は正常だとのことでした。

医療保険のご加入をご希望でしたので、告知事項にその旨を告知し、
腎臓については、永年部位不担保(ずっと腎臓に関する病気について
保障がない事です)となりました。
ただ、その他の病気については保障の対象となります。

親御さんのご心配は少し残りましたが、全く加入できないということではない
点と医師が腎臓1つでも機能に問題がないなら、将来腎臓のことで医療保険を
使うことにはならないだろうという考えで、その条件でご加入されました。

保険会社は現在の健康状態で将来保険金を支払う可能性があるか
加入の可否を判断します。
医師の見解より厳しい判断が出ることがあります。
(保険会社により判断は分かれます。
治療の進化、病気についての医師の見解の変化で判断が将来的には変わる
こともあります)



♦ 息子さんの保険加入の件について



① 来店型の保険ショップ(複数の保険を取り扱う乗合代理店)等で
今までの病気の経過がわかる書類(手術説明書やお薬手帳等、母子手帳等)
を持参されて、複数の保険会社に引受目安の確認をしてもらうこと
(引受目安とは、保険加入の可能性についての回答です。
あくまで目安であり、申し込みの可否が変わることもあります)

② 事前審査を受けること
(①で可能性がある保険会社に対して、申し込み前の仮審査を依頼する)

③ ②の決定後、ご希望の保険会社にご加入手続きをする

①~③の流れになります。

時間もかかりますし、ゆあさんと保険代理店にとっても書類のやり取りが
多いですが、やってみないと結果はわかりません。
その時にもし結果が悪くても数年後に同じ流れで申込をしたら、違う結果が
出ることもあります。



☆ 各保険会社の判断は違う可能性がありますので、

  複数の保険会社に対して申し込みをすることがポイントです


病名がわかりませんので回答が限られますが、医療保険の申込は厳しい
可能性があります。上記の手順でトライしてみてください。
20歳(一部は18歳)以上になれば、引受基準緩和型医療保険のご加入は
できると思います。

ご病気ががんに関係がないものであれば、がん保険のご加入は可能です。

子供にがん保険は必要ないという方がいらっしゃいますが、小児がんも
ありますし、若い時程がんの進行が早く治療が多様な分費用がかかるので
私はがん保険は必要と考えています。
70歳を過ぎる頃にはがんの罹患率は高い反面、治療法が限られる
ケース(保険診療だけで十分)が多いのでがん保険をやめる選択肢も
ありかと考えます。
又、がんの先進医療を希望されるならば、陽子線や粒子線治療1回で
300万と高額なので、医療保険に先進医療特約を付けていればいいと
考えます。

あくまで、現在のがん治療についての見解です。







♦ 掛け捨てか?積み立てか?


私は医療保険やがん保険は、掛け捨て型の終身払いがいいと思います。


医学の進歩により、同じ保険をずーっと続けていては保険の支払対象に
ならないケースがでてくる可能性があるからです。
特に若い方については、掛け捨て型の医療保険を(体が健康であれば)
その時々に合う保険に乗り換えていく方が良いです。
終身払いは、その名の通り終身払い続ける保険です。
必要なくなれば解約できますし、保険料も○○歳払込の保険より安いです。


但し、40歳くらいからは、掛け捨て型の○○歳払込の保険のご検討も
加入する方の性格によっては、いいかと思います。
定年前に保険料の払込が終わっていれば、老後の支出が抑えられ安心と
いう考えもあるからです。
(保険料の払込が終わっても、保障は終身続きますのでご安心ください)


よろしければ上記の回答をご参考になさってください。
私の回答がお役に立てれば、幸いです。


投稿内容を閲覧になる場合、ご自身の責任のもと適法性・有用性を考慮して
ご参考いただくようお願いいたします。

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