解決しました

2019/01/16

相続、父が契約者子が被保険者、満期2年後

43歳女性、独身、兄2人、母80歳(軽度認知症)
35歳から契約者:父 被保険者:私 受取人:父
の終身保険に父が契約していた様です。先日父(81歳)が倒れ、意識が無い状態が続いていて長期に渡りそうです。兄に言われ保険関係の整理を始めましたが、証書には満期は45歳となっていますが前納でほぼ全額支払い済の様です。贈与税の対策だとしたら、この様な場合は受取人や契約者の名義変更などした方が良いのでしょうか?また、父本人が契約変更をできない状態なので、被保険者である私や兄が変更できるのですか?

村井 一則 専門家

ノーリエ合同会社

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村井 一則 専門家

ありがとう

ぷっぴぃ~ 様

はじめまして。ノーリエFP事務所(札幌市)の村井一則と申します。

生命保険「終身タイプ」の契約者及び受取人の変更は、保険会社の対応は違いますが、「
意志の疎通が取れないような状況」なので、変更には応じていただける可能性は高いと思われます。

ただ、解約返戻金の額によっては名義変更すると「贈与税」の負担が大きくなるので、
お父様にお亡くなりになった時に「みなし相続財産」として受け取り、名義変更される選択もできるのではないでしょうか。


相続の話になりますと・・
加入されている保険以外の資産状況を確認も必要となります。

保険内容の精査も必要と思われますので、一度、お近くのファイナンシャルプランナー、税理士の方にご相談されてみてはいかかでしょうか。

安易に変更してしまうと税金の負担が大きくなる可能性もあると思われますので、時間のある時にでも足を運んでいただければと思います。

ぷっぴぃ~

村井様、
ありがとうございました。大変勉強になりました。まずは知り合いの税理士に相談してみたいと思います。
元々同居ではなかったので、資産状況の確認もこれから徐々に進めていきます。ありがとうございました。

投稿内容を閲覧になる場合、ご自身の責任のもと適法性・有用性を考慮して
ご参考いただくようお願いいたします。

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