解決しました

2019/02/28

資産運用の内訳についてアドバイスをください

40代前半で年収500万円前後のサラリーマンです。妻と中学生の子供と3人家族です。
老後の資金と子供の学費に不安を感じて、貯蓄と投資を行っています。
ポートフォリオは預金が1千万。日本国債が50万円。外国株のetfが約100万円です。etfに関しては、毎月定期積み立てで、現在進行形中です。
果たしてこの資産運用の内訳で問題ないのでしょうか。それとも、リスク資産を増やした方がいいのか。
アドバイスをお願いします。

岩永 苑子 専門家

FPオフィス ライフエール

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岩永 苑子 専門家

ベストアンサー

ありがとう

リンカーンさん、はじめまして。

ファイナンシャル・プランナーの岩永苑子です。
どうぞよろしくお願い致します。

資産運用の内訳のことでご相談ですね。
リスクをどれだけとるかは、満期や解約までの期間やその人の性格次第です。
私が同じくらいの年齢だったらどうするか、回答致します。

現在、預金と日本国債の合計額1050万は、
ほぼリスクゼロでリターンもほぼゼロの状態ですね。
私の場合、収入の1割は預金や貯蓄性のある保険、1割は投資の配分にします。
40代前半ならリタイアまで20年位あり、預貯金等の準備はひとまずおいて、
今後はNISAやiDeCoで長期的に時間の分散と運用先の分散をして運用します。


☆ NISA(株式、投資信託、ETF、REIT等)、積立NISA(一定の投資信託、ETF)

投資額上限 NISAは、年間120万円の最大5年間
      積立NISAは、年間40万円の最大20年間
所得控除なし
運用利益非課税
受取時非課税
引出制限なし


☆ iDeCo(定期預金、保険商品、投資信託)

投資額上限 年間6万円~81万6,000円(人により違う)
所得控除あり(積立金全額が小規模企業共済等掛金控除)
運用利益非課税
受取時一定額の所得控除(年金払いは、公的年金等控除。一時払いは退職所得控除)
60歳まで引出制限あり


NISAか積立NISA(どちらか1つ)は、必要な時に換金して、
iDeCoは、老後資金として準備します。

運用益は、運用次第で増減があります。
月々の積立金の変更は可能ですが、できれば毎月一定額を長期的に運用し、
運用先も分散した方が運用が安定していくと思います。

リンカーンさん、自分に合った商品に出会えると良いですね。
ご不明点があれば、またご質問くださいね。
私の回答がお役に立てれば、幸いです。

ファイナンシャル・プランナー
岩永苑子

投稿内容を閲覧になる場合、ご自身の責任のもと適法性・有用性を考慮して
ご参考いただくようお願いいたします。

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